Educador y Planificador Financiero
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Debido a la revalorización continua de los precios de los alquileres y activos inmobiliarios, es probable que tengas curiosidad sobre cómo poder participar en este mercado.
Todavía hay mucha gente que piensa que, para invertir en este sector, las únicas opciones son hipotecarse para toda la vida, ser rico o ser un experto en el sector, sin embargo, aquí te explico cómo hacerlo a partir de 100 €, sin hipotecarse y con conocimientos básicos… y con sus ventajas y riesgos…
Invertir en inmobiliario no solo es invertir en viviendas para alquilar o vender
«In-mobiliario» como su propio nombre indica, es cualquier activo que no puedes mover de un sitio a otro, en este sentido, la gama de opciones de inversión es muy amplia:
· Trasteros
· Garajes
· Plazas de aparcamiento
· Terrenos urbanizables
· Locales comerciales
· Oficinas
· Naves industriales
· Vivienda social
· Viviendas sostenibles
· Viviendas para rehabilitar y vender
· Viviendas para alquiler turístico
· Edificios de viviendas
· Instalaciones deportivas
· Residencias de estudiantes
· Hoteles
· Edificios que albergan centros de datos
Debate ¿Invirtiendo en vivienda promueves la escalada de precios?
Ya te aviso que no tengo LA respuesta correcta ni la verdad absoluta, simplemente, voy a intentar arrojar algunos datos para el debate:
En este informe del Banco de España, se señala que «el limitado crecimiento de la oferta de vivienda nueva habría contribuido a sostener el aumento de los precios«.
¿Y qué puede haber limitado la construcción de nuevas viviendas?
Esto podría ser el resultado de decisiones políticas. Los gobiernos centrales, autonómicos y locales (independientemente de su color) regulan el suelo, determinan qué se puede construir, cuánto puede edificarse, establecen las normas urbanísticas, regulan los trámites, deciden cuánto presupuesto asignar y también permiten o restringen usos turísticos. En esa cadena, cada eslabón podría frenar mucho la oferta.
Tenemos el caso de Viena (Austria), donde durante décadas se ha apostado de manera sostenida por la vivienda social y cooperativa. Allí, más del 60 % del parque de viviendas es de carácter público o sin ánimo de lucro, lo que ejerce un efecto de contención sobre los precios del mercado privado, el alquiler social puede costar hasta un 30 % menos que el de una vivienda equivalente en el mercado libre. Este modelo demuestra que cuando las administraciones priorizan la construcción y mantenimiento de vivienda asequible, se logra moderar la escalada de precios sin necesidad de cargar toda la responsabilidad sobre los pequeños (o grandes) inversores.
Cómo invertir en inmobiliario desde 100 €
Aquí tienes algunas opciones y sus características:
1. Fondos de inversión inmobiliaria
Te voy a poner un ejemplo concreto, imagínate que tienes ya una cuenta en MyInvestor y quieres invertir en inmobiliario, podrías escoger por ejemplo este fondo:
iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) D Acc EUR
Lo sé, el nombre no es muy poético, pero si pusieras 100€ ahí, estarías invirtiendo de una manera súper diversificada (y por tanto segura) en más de 350 empresas inmobiliarias que, a su vez, gestionan miles de propiedades (oficinas, viviendas, hoteles…)
Rentabilidad e interés compuesto
Este tipo de fondo suele dar rentabilidades entorno al 6% y aquí te beneficias del interés compuesto, es decir, lo que ganas se reinvierte y ese dinero te genera a su vez más ingresos…
Liquidez
Aquí no tienes que esperar meses o años a encontrar un comprador para tu inmueble, lo vendes cuando quieras y en 3 días laborables tienes tu dinero.
Diversificación
Máxima
Fiscalidad
La misma que todos los fondos de inversión, solo tributas cuando rescatas el dinero y en función del beneficio, hasta 6.000 € es el 19%
2. Adquisición de una parte del inmueble
Aquí serías co-propietario del inmueble junto con las cientos de personas que hayan invertido en el mismo.
Ganarías dinero con su alquiler o venta, de lo cual se encarga la plataforma a través de la cual gestionan el inmueble.
Rentabilidad e interés compuesto
Rentabilidades netas de entre el 7% y el 12% no garantizadas, además, aquí no actúa automáticamente el interés compuesto.
Liquidez
Tu dinero puede quedar bloqueado entre 2 y 7 años, algunas plataformas te ofrecen la posibilidad de vender tu fracción del inmueble antes de plazo, pero te podrías encontrar que nadie te la quiera comprar.
Diversificación
Con 100€ podrías invertir en 1 proyecto, así que para estar bien diversificado, sería conveniente, como mínimo, invertir en unos 15.
Fiscalidad
Si realmente eres copropietario del inmueble (caso poco habitual), los ingresos tributan como rendimientos del capital inmobiliario.
En la mayoría de plataformas tokenizadas no eres propietario directo, sino que tienes derechos económicos sobre los beneficios y esos ingresos se declaran como rendimientos del capital mobiliario o ganancias patrimoniales cuando vendes tu participación.
3. Prestarle dinero al promotor (constructor o rehabilitador)
Cuando le prestas dinero el promotor, este te lo devuelve con un interés fijo anual. Aquí no eres co-propietario del inmueble.
Rentabilidad e interés compuesto
Rentabilidades netas de entre el 7% y el 10% no garantizadas, además, aquí no actúa automáticamente el interés compuesto.
Liquidez
Tu dinero puede quedar bloqueado entre 1 y 3 años y no sueles tener la posibilidad de vender tu inversión si quisieras recuperar antes tu dinero.
Diversificación
Con 100€ podrías invertir en 1 proyecto, así que para estar bien diversificado, sería conveniente, como mínimo, invertir en unos 15.
Fiscalidad
Infórmate bien, pero suele tributar como rendimientos del capital mobiliario.
Plataformas
Si lo que te interesa es adquirir una parte del inmueble o prestarle dinero al promotor, estas son algunas de las opciones:
Reental, Equito, Tokenized Green, WeCity, Urbanitae
Observaciones finales
Últimamente, se han puesto muy en boga este tipo de apps, dado que te dan la idea que de que puedes participar en el boom inmobiliario de forma sencilla y rentable, pero ten en cuenta sobre todo la poca liquidez y la posibilidad de que los proyectos no funcionen y pierdas el dinero.
Espero que este contenido te haya sido de ayuda, si quieres que te acompañe personalmente, por favor, contacta conmigo.
